Die Eckdaten
Das KfW-Startgeld (Programm 067) ist ein Förderkredit der KfW für Existenzgründer mit bis zu 125.000 € Kreditsumme, vergeben über die Hausbank mit 80 % Haftungsfreistellung. 2026 liegen die risikoabhängigen Effektivzinsen je nach Bonitätsklasse zwischen rund 4,5 % und 8,5 %.
- Kredithöhe: bis 125.000 € (davon max. 50.000 € Betriebsmittel)
- Laufzeit: 5 oder 10 Jahre
- Tilgungsfrei: 1 bzw. 2 Jahre am Anfang
- Zinsbindung: gesamte Laufzeit fest
- Sondertilgung: jederzeit ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
- Haftungsfreistellung: 80 % über die KfW
Wer ist antragsberechtigt?
- Existenzgründer im Voll- oder Nebenerwerb
- Freiberufler oder gewerbliche Gründer
- Bestehende Unternehmen bis 5 Jahre nach Gründung („Festigung”)
- Sitz in Deutschland
- Fachliche und kaufmännische Eignung nachgewiesen
Der Antragsweg in 5 Schritten
- Businessplan mit Finanzplanung erstellen (3-Jahres-Vorschau, GuV, Liquidität, Investitionsplan)
- Hausbank wählen – Sparkasse, Volksbank, N26 fällt raus (nicht KfW-berechtigt)
- Beratungsgespräch führen und Selbstauskunft ausfüllen
- Hausbank leitet den Antrag an die KfW weiter
- Bei Zusage: Kreditvertrag mit der Hausbank, Auszahlung binnen 4 Wochen
Warum die Hausbank oft ablehnt
Mit unserem Rentabilitäts-Rechner prüfst du vorab, ob dein Vorhaben die Kapitaldienstfähigkeit für den Kredit erreicht. Die KfW zahlt nicht direkt an dich, sondern durch die Hausbank. Diese trägt trotz Haftungsfreistellung noch 20 % Ausfallrisiko und lehnt aus vier häufigen Gründen ab:
- Schwacher Businessplan – unrealistische Umsatzplanung, fehlende Wettbewerbsanalyse
- Negativer Schufa-Eintrag des Antragstellers
- Fehlende Eigenmittel – 10–20 % Eigenkapital sind Standard-Erwartung
- Branchenskepsis – Gastronomie, Einzelhandel und Beratung sind schwerer durchzubringen
Tipp: Bekommst du eine Absage, hast du Recht auf eine schriftliche Begründung – und kannst mit derselben Antragslage bei einer anderen Hausbank erneut antragen. Häufigster Klick, der KfW-Anträge doch durchbringt.
Alternativen wenn Startgeld scheitert
- ERP-Gründerkredit Universell – ab 500.000 €, für größere Vorhaben
- Bürgschaftsbanken der Länder – geben Bürgschaft, die die Bank akzeptiert
- Mikrokredit-Fonds – bis 25.000 €, geringe Bonitätsanforderungen
- Landesförderprogramme – z. B. NRW.BANK Gründungskredit, LfA Bayern
Häufige Fragen
Wie hoch ist der aktuelle Zins?+
Der Sollzins wird risikoabhängig festgelegt (Preisklassen A–I). Aktuell (Q1 2026) liegen die effektiven Jahreszinsen zwischen ca. 4,5 % und 8,5 %. Die genaue Klasse legt deine Hausbank fest.
Bekomme ich das Startgeld auch als Nebenerwerbsgründer?+
Ja, das Startgeld ist explizit für Voll- und Nebenerwerbsgründung nutzbar – anders als der KfW-Unternehmerkredit, der eine Bestandsphase voraussetzt.
Was heißt 80 % Haftungsfreistellung?+
Die KfW übernimmt gegenüber deiner Hausbank 80 % des Ausfallrisikos. Das reduziert das Risiko der Bank massiv und erhöht deine Chancen auf eine Zusage – vor allem, wenn du wenig Sicherheiten hast.
Wie lange dauert der Antrag?+
Von Beratungsgespräch bis Auszahlung realistisch 6–12 Wochen. Der Businessplan muss vor dem ersten Bankgespräch fertig sein – nachreichen kostet dich Wochen.
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Geprüft & belegt
- Letzte Prüfung
- 14. August 2026
- Nächste Prüfung
- 12. November 2026 (alle 90 Tage)
- Geprüft von
- Gründer-Guru RedaktionFachredaktion Gründung, Steuern & Förderung
Verwendete Quellen
- ERP-Gründerkredit – Startgeld (Programm 067) – KfW Bankengruppe
- Förderdatenbank des Bundes – Bundesministerium für Wirtschaft und Klimaschutz
- Existenzgründungsportal – Bundesministerium für Wirtschaft und Klimaschutz